Чаще всего беларусы хранят сбережения дома или на банковских депозитах. Инвестировать средства многие опасаются. MOST пообщался с беларусами, которые живут в Польше и имеют опыт инвестирования, о доходах, рисках и финансовых целях.
Информация, содержащаяся в материале, предоставляется исключительно в ознакомительных целях и ни при каких обстоятельствах не является офертой, индивидуальной инвестиционной рекомендацией или иной рекомендацией по покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов или совершению какой-либо иной сделки. Не стоит полагаться только лишь на предоставляемую информацию вместо осуществления независимого анализа.
«Цель — отложить столько, чтобы не нужно было работать»
Сергей работает инженером программного обеспечения. Раньше свободные деньги он хранил дома. Три года назад, еще в Беларуси, он задумался о том, что деньги «лежат без дела». Даже стабильные валюты подвержены инфляции. При инфляции 2−3% в год на 100 долларов через 20 лет можно будет приобрести столько же товаров и услуг, сколько сейчас получится купить за 55−67 долларов.
Тогда Сергей стал интересоваться, куда можно вложить деньги. Сотрудничать с беларусскими банками не захотел принципиально.
Изучив информацию, он остановился на фондах ETF — портфеле активов (акций, облигаций, сырьевых товаров), который торгуется на фондовой бирже. В этом случае купить активы можно сразу «пакетом».
Один из самых популярных ETF повторяет фондовый индекс S&P 500, в который входят 500 крупнейших американских компаний. Но Сергей посчитал, что ориентироваться только на рынок США не стоит, поэтому выбрал максимально широкий ETF на акции, который состоит из акций нескольких тысяч компаний со всего мира.
— Это хорошо диверсифицированное решение, — считает беларус. — Я регулярно закупаюсь и держу годами, не парюсь, не продаю.
Поскольку сделки не производятся и фактически доход не фиксируется, Сергей может не отражать его в ежегодных декларациях.
Сергей не говорит, сколько зарабатывает на основной работе, но доход позволяет ему каждый месяц инвестировать 75% дохода. Исключения бывают, когда запланирована какая-то крупная покупка.
В течение года акции Сергея могут как подорожать на 25%, так и подешеветь на столько же. Но в среднем, по оценкам Сергея, получается компенсировать инфляцию плюс заработать около 5−6% годовых.
— Моя финансовая цель — отложить столько, чтобы не нужно было работать. Достичь суммы, которой будет достаточно, чтобы жить, выводя из нее 3,5−4% ежегодно.
Для себя Сергей решил, что фонды ETF на акции — решение для тех, кто готов минимум десять лет не трогать свои сбережения. Но говорит, что если бы финансовые цели более короткие, то он бы рассматривал другие варианты.
А вот криптовалюты и торги на валютной бирже он считает наиболее рискованными способами приумножить доход. Особенно это касается торговли «внутри дня» (day trading), когда трейдер пытается заработать на небольших скачках цен, а также торговли с помощью заемных средств — так называемого «кредитного плеча». Говорит, это больше смахивает на казино.
— Лишь единицам удавалось на длительном горизонте обыгрывать рынок, — считает он. — Везде, где обещают высокую доходность, есть такой же высокий риск.
У Сергея нет финансового образования. Он самостоятельно изучает эту тему. Говорит, читал об инфляции, депозитах, облигациях, акциях, диверсификации вложений, волатильности, брокерах. Узнал, как соотносится риск и доходность и какая историческая доходность у разных видов активов.
Получил на одной компании 620% прибыли
Михаил (имя изменено) решил инвестировать 2,5 года назад. Тогда у него было пять тысяч долларов свободных средств. Мужчина решил, что потерять такие деньги будет обидно, но не страшно. В банковском приложении он открыл инвестиционный счет (для этого достаточно было долгосрочной польской визы) и стал покупать акции. Первым был EPAM — Михаил купил акции на большом падении и через полгода продал в два раза дороже, когда они выросли после хороших отчетов компании.
Когда увидел, что зарабатывать получается, стал докладывать деньги. Он говорит, что всего за все время вложил семь тысяч долларов. Сейчас на его счету 17,5 тысячи.
— Это значительно выше, чем приносят фонды, поскольку они диверсифицируют риск. Обычно доходность фондов составляет 10−20%. Но так будет не всегда, невозможно постоянно торговать выше рынка.
Михаил признает, что за эти годы у него было и немало неудачных вложений. Например, весной 2022 года он увидел, что акции компании Disney просели. Подумав, что это дно, он решил вложить в них часть средств в надежде на скорый рост. Но его не последовало. Лишь недавно акции компенсировали это падение.
Еще одна неудачная инвестиция связана с компанией по производству искусственного мяса. Михаил полагал, что с распространением идей вегетарианства спрос на такую продукцию будет расти. Кроме того, крупное животноводство становится все более затратным, поэтому мужчина решил, что искусственное мясо — это будущее человечества. Оказалось, если и будущее, то не такое близкое. Пока эти акции не принесли Михаилу дохода.
Тем не менее многие сделки были очень удачными. Например, с акциями технологических компаний, особенно связанных с развитием искусственного интеллекта, производством полупроводников. Удачными покупками стали, например, акции Palantir, Nvidia, AST&S. Последние принесли беларусу 620% прибыли. Он увидел новость о том, что компания заключила контракт с Минобороны США и предположил, что это обеспечит рост ее акций. Затем вложился в нее, когда увидел, что она анонсировала запуск спутника с мыса Канаверал.
Несмотря на то что результатами торговли акциями Михаил очень доволен, прибыль он постепенно выводит в менее рисковые инструменты — он сделал выбор в пользу ETF S&P 500. В целом он считает рациональным инвестировать в этот инструмент 10% дохода ежемесячно.
— Торговля акциями может быть и основным родом деятельности и приносить доход, — рассуждает мужчина, — но профессиональный трейдинг мне неинтересен.
Инвестиции заморожены в Беларуси
Татьяна (имя изменено) в Беларуси была совладелицей компании. А когда у нее появились свободные средства, решила выкупить ее акции. А затем купила и здание, в котором она располагалась. Сейчас женщина живет в Польше, так что эти средства называет замороженными. Но в будущем надеется вернуться на родину.
— Жду, что однажды они все-таки принесут мне деньги.